4 ting å passe på når du velger forsikring & bull; hei sunt

Forsikring er en av pilarene i personlig økonomi som alle husholdninger bør vurdere. Det kan til og med være viktig for de fleste familier. Imidlertid, selv om det er så mange valg av typer og det enkle å sende inn en forsikringsapplikasjon, er det fortsatt mye forvirring, til og med tvil, om livsforsikring.

Kanskje dette er på grunn av kompleksiteten i begrepet livsforsikring, en forklaring fra forsikringsoffiseren selv, eller bare en underbevisst tendens til å unngå ethvert emne som kommer i kontakt med dødsfallet vårt. Men hvis du er bevæpnet med riktig informasjon, kan du forenkle beslutningsprosessen og komme til det valget som er best for deg og din familie.

Veiledning for å velge riktig livsforsikring

For å hjelpe deg, her er fire ting du trenger å vite før du begynner å jakte på livsforsikring.

1. Forstå årsakene til at du søker om forsikring

Livsforsikring er designet for å gi familier økonomisk sikkerhet etter at en ektefelle eller foreldre dør. I tillegg kan livsforsikring gi forsikringstakere trygghet. Livsforsikringsdekning kan bidra til å betale for avdrag på hjem eller eiendom, studieavgift, betale for pensjon, finansiere arv og er nøkkelen til boligplanlegging.

Derfor er livsforsikring så viktig for barn fra familier med en eneste inntektskilde, men det vil også være viktig for ektefeller som ikke jobber.

Hvis du er økonomisk ansvarlig for andre mennesker, trenger du livsforsikring. Det er nesten obligatorisk hvis du har en ektefelle eller foreldre med barn som fremdeles er avhengig av økonomien din. Men du kan også trenge livsforsikring hvis du er en skilt ektefelle, barnet til en avhengig foreldre, et søsken til en avhengig voksen, en ansatt, en bedriftseier eller en forretningspartner.

Hvis du går av med økonomisk stabil eller økonomisk uavhengig, og ingen av partene vil oppleve økonomiske problemer hvis du dør, trenger du ikke livsforsikring. Tross alt kan du vurdere å søke om livsforsikring som et strategisk økonomisk verktøy.

2. Bestem hvor mye kostnadsdekning du trenger

Mengden penger din familie eller arving vil motta etter din død, er kjent som et krav om dødsytelse. Enkelt sagt, for å bestemme et grovt estimat av dine mange dødsfordeler ved å multiplisere din åtte årslønn.

Alternativt kan du multiplisere din årlige inntekt med antall år som gjenstår før pensjonsytelsene begynner å høstes.

En mer detaljert metode er å legge til et estimat av de månedlige familieutgiftene du trenger etter din død. Ikke glem å ta med en engangsavgift for dødsbehandling og løpende kostnader, for eksempel skolegebyr for barn eller boliglån. Ta den totale kontinuerlige kostnaden og del med 0,07. Dette betyr at du vil tjene rundt 7% årlig for å dekke disse løpende kostnadene. Legg til resultatet i mengden penger du trenger for å dekke engangsutgiftene dine, og du vil få et grovt estimat av hvor mye du trenger for livsforsikring.

Tingen å huske, en grov beregning som dette er bare en skygge. Å bruke dette estimatet vil imidlertid hjelpe mye når du er pålagt å diskutere med en profesjonell forsikringsagent i den virkelige verden.

3. Bestem riktig policy

Når du vet hvor mye dekning du trenger, kan du begynne å tenke på den beste typen forsikring for å dekke dine behov.

En forsikring er en kontrakt mellom livsforsikringsselskapet og søkeren (eller noen ganger et objekt, for eksempel et tillitsfond) som har en økonomisk interesse i en annen persons liv og velferd. Forsikringsselskapet vil samle inn premier fra forsikringstakere og betale krav etter at du har dødd. Forskjellen mellom premierte og de som er brukt til å betale krav er selskapets fortjeneste.

Det er to alternativ: livsforsikring eller permanent livsforsikring. Forskjellen:

• Term liv, aka term forsikring, er den enkleste og vanligste funnet. Soul-selskapet designer en premiepolicy basert på sannsynligheten for at den forsikrede (du som premiebetaler) vil dø innen en viss periode, basert på en medisinsk undersøkelse - generelt 10, 20 eller 30 år. Premie garanteres i hele valgt tid, hvoretter kostnadene for polisen blir for høye til å opprettholdes, eller du lar den gå bort. Dette betyr at du sannsynligvis betaler premier i flere tiår og ikke tjener noen fordeler. Den gode nyheten, det betyr at du fremdeles har det bra og har beseiret "skjebnen" til dødsdommen bestemt av selskapet.
• Permanent livsforsikring, er designet for å bruke samme dødsberegning som begrepet livsforsikring, men inkluderer også en sparemekanisme. Denne mekanismen, ofte referert til som "kontantverdi", er utformet for å hjelpe politikken til å vare.

Bortsett fra sikt og permanent levetid, er det mange andre typer politikker på markedet. Det anbefales at du utforsker de mange alternativene før du begynner å slå deg ned.

4. Velg et forsikringsselskap klokt

Du vil sørge for at du velger et forsikringsselskap som kan støtte deg stabilt, og som vil investere premien din klokt for å betale krav fra forsikringstakere. Det er en god idé å grundig undersøke og sammenligne alle fordelene og fordelene ved ditt valg av forsikringsselskap, for eksempel Fordel ved utilsiktet død og nedbrytning (AADB, tilleggsforsikring som vil gi erstatning hvis den forsikrede har en dødsulykke som forårsaker død, eller alvorlig invalidiserende personskade - for eksempel brannskader eller tap av organ / lemmerfunksjon på grunn av en ulykke).

Alternativt kan du konsultere en finansiell konsulent som kan hjelpe deg med å vurdere alle dine økonomiske faktorer, dine behov og familiens behov.

Tips for valg av helseforsikring

Ikke bare livsforsikring, helseforsikring vil være like viktig når vi virkelig trenger det. Uten helseforsikring har du kanskje ikke tilgang til mange ikke-akuttmedisinske tjenester. I en nødssituasjon, for eksempel en trafikkulykke, uten støtte fra helseforsikring, kan du bli fanget dypt i gjeldsbunken - medisinske regninger er den største årsaken til konkurs.

Tatt i betraktning de fire punktene ovenfor, nedenfor er noen ting du trenger å vite før du søker om helseforsikring.

1. Helseforsikring på kontoranlegg er kanskje ikke tilstrekkelig

Helseforsikringsfasiliteter gitt av selskapet der du jobber er lovlig obligatorisk. Ved å gå sammen med en gruppeplanlegging som dette kan du faktisk minimere kostnadene du må betale eller bli helt gratis. Denne gruppeplanforsikringen vil også være veldig gunstig for de av dere som har svingende helse eller har visse sykdommer.

Imidlertid, hvis du er pålagt å betale for forsikring og du har god helse, bør du trekke deg fra gruppeforsikringen og søke deg selv uavhengig, utenfor kontorets skjønn. Årsaken er at gruppeforsikring baserer premier på den gjennomsnittlige helsen til gruppemedlemmene, slik at du kan se etter forsikringsplaner som er mer kostnadseffektive eller har flere fordeler til samme pris hvis helsen din er god.

2. Undersøk dekningen som tilbys

Det er noen leger som ikke er dekket av helseforsikringsdekning. Så er fordelene med medisinske tjenester.

Dette gjelder spesielt for visse medisiner, alternativ praksis som kiropraktikk og diverse kostnader, for eksempel kostnader for fødsel og kosmetiske prosedyrer. Husk at hvis du ikke planlegger å få barn nå, kan det hende du ikke kan legge til flere søknader om nedleggelse av barsel hvis du ombestemmer deg senere. Det anbefales at du lister opp reseptbelagte legemidler du bruker for øyeblikket, og tilleggs "andre" tjenester for å sikre at de dekkes av helseforsikringen.

Vær også oppmerksom på vilkårene og begrensningene i livsforsikringen og helseforsikringen for å få de beste fordelene for deg og din familie.